对于刚刚接触保险的朋友来说，面对纷繁复杂的保险产品和晦涩难懂的保险条款，很多人不知如何下手。

所以，我们特意准备了这样一篇文章，希望你能够花一点时间和耐心读完，对保险有一个基本的认知，为了方便大家阅读，先放上本文大纲。

买保险的意义是什么？不同的险种，解决的是什么问题？不同的人群，需要的是什么保险？关于保险理赔的秘密常见投保问题解答

一、买保险的意义是什么？

如果你问我为什么会买保险？

我想是因为害怕，害怕人生的变故和风险，更害怕自己没有准备好、没有能力去抵御，比如自己或者家人发生不幸。

我们试想一下，如果在未来的某一天，你可能生一场大病，3-5年无法工作，并且需要花费50万左右的医疗费才可以治好，你会选择怎么做？

选择1：现在努力赚钱，存够50万

选择2：不管了，到那时候再说

选择3：每个月花个几百块买保险，保障好自己

我相信对于大多数人来说，都会选择第3种。

买保险的意义在于以小博大，用现有的较小支出去转移发生可能小、但影响程度大的风险，比如常见的大病风险、死亡风险和伤残风险。

二、不同的险种，解决的是什么问题？

常见的保障人的保险有4种：重疾险、医疗险、意外险和寿险。它们解决的问题也会有所不同。

死亡和伤残意味着无法继续工作，收入中断，寿险来解决；大病不仅意味收入中断，看病也需要花钱，在此期间家庭经济“只进不出”，重疾险、医疗险一起搞定，至于意外导致的各种问题，意外险来解决。

我们先来看一下四大险种之间的差异↓↓

对于各个险种解决的问题，我们分开来看；另外，担心的问题和造成的影响不同，决定着我们怎么去挑选保险，选购要点买什么君也给大家总结好了。

1、医疗险：解决我们看病的问题

看病贵→选百万医疗险，能报销几百万的医疗费，妥妥地够用；想报销多点→选不限社保内外、免赔额低、报销比例高的；想享受更好的治疗→关注增值服务，如费用垫付、赴外医疗、重疾绿通等。

2、重疾险：补偿大病期间无法工作的收入损失

几年没收入→大病一治就是好几年，收入越高，保额就买越高；缴费压力大→缴费期限选最长的；而且很多重疾险都有豁免，符合条件就能少交点钱。

3、意外险：解决意外导致的受伤、死亡问题

受伤得看病→意外医疗选不限社保内外、免赔额低、报销比例高的；伤残、死亡没有收入→买个50、100万的保额，能解燃眉之急。

4、寿险：解决人没了收入中断的问题

家里没人赚钱→给家里赚钱的人买，选定期寿险，保到退休就够了；赔的钱得够用→根据家庭责任确定保额，要考虑父母赡养费、未来生活费、子女教育费、房贷车贷等等。

三、不同的人群，需要的是什么保险？

保险确实能够转移和抵御风险，但买保险最大的风险在于你购买的保障并不是你真正需要的保障。

所以买保险，不仅得买，还得买对。买对在于两点：

1、投保顺序得对：根据家庭责任，大人＞孩子、老人；

2、投保组合得对：不同的人群需要的是不同的险种组合。

对于不同的人群我们推荐的投保组合是这样的↓↓

▌成人：重疾险+医疗险+寿险+意外险

作为成人的我们，承担着最大的家庭责任，不管是生病还是不幸出了点啥事，对一个家庭的打击太大了，所以，我们还是乖乖地把自己四大险种配齐。

▌孩子：重疾险+医疗险+意外险

跟大人动辄好几千的保费来说，孩子买保险相当便宜。几百块钱，就能保障至成年；两三千块就能拥有终身的保障。孩子无须承担家庭责任，所以没必要配置寿险。

▌老人：医疗险+意外险+重疾险/防癌险

老人年纪大了，难免有点病痛、磕磕碰碰，所以最起码得买个意外险和医疗险。对于老人来说，买重疾险可能会遇到一些问题，比如保费倒挂（所交保费＞保额）不划算，或者是由于健康告知买不了，那么可以考虑买个保障癌症的防癌险。

不过买保险是需要花钱的，一般来说，用年收入的10%买够10倍年收入的保额是比较合理的，不过目前的保险产品性价比很高，拿出年收入的5%就可以配齐比较全面的保障。

四、关于保险理赔的秘密

买了保险，最关心的当然是理赔问题。

▌保险理赔并不难，而且赔的很快

根据保险公司公布的2019年的上半年理赔数据显示，保险公司的平均获赔率97%起步，有的甚至达到了100%。也就是说，100个人申请理赔，最多只有2、3个人是没办法顺利拿到理赔款的。

而且保险公司的理赔申请支付时效大多在1-2天，有些小额件甚至不足1天。

▌不同保险公司，理赔并没有太大差异

不少人买保险，更倾向于知名度高的“大”保险公司。但其实理赔快慢、获赔率跟保险公司知名度还真没什么关系。

无论是知名度高的保险公司（如平安、国寿、太平洋）还是知名度低的保险公司（如北京人寿、天安人寿），理赔快慢和获赔率都没太大差别，甚至有些知名度低的保险公司赔得更多、更快。

而且赔与不赔只在于保险合同，与公司知名度没多大关系。

▌做好健康告知，不必担心保险公司拒赔

上面提到过，保险公司的平均获赔率97%起步，也就是说，还有少数是被拒赔的，而拒赔大部分都是因为没有如实进行健康告知。

所以只要我们投保前如实进行健康告知，那么就不用过于担心保险公司会拒赔了。

五、常见投保问题解答

1、我有医保了，还需要买百万医疗险吗？

医保有起付线、封顶线、报销范围和报销比例的限制，整体的报销金额有限。

而百万医疗险可以解决医保不能报销的部分，它不限病种、不限用药，几百万的高保额能让我们享受最好的治疗。

2、都是保障疾病，重疾险和医疗险都要买吗？

都要买，它们是对黄金组合，共同补充医保的不足。

医疗险报销医疗费，重疾险赔的钱可以当做营养费、康复费以及家庭的生活支出。

3、都可以保障死亡，可以只买便宜的意外险吗？

不可以，如果想保障死亡，更应该买寿险，而不是意外险。

①意外险，只有意外死亡的才能赔；

②寿险，不管是意外死亡、疾病死亡还是自然死亡，都能赔。

4、多买几份，就能多赔几份吗？

分情况来看：

①赔付型可以，如重疾险、寿险、意外险中的身故和伤残，买几份就赔几份；

②报销型不行，如医疗险，意外险中的意外医疗，报销的钱不能超过自己花的钱，所以无法重复报销。

4、保险理赔时，钱都赔给谁？

给自己买保险，根据我们的状态来看：

①还活着，不管是生病还是伤残，都赔给自己；

②不在了，寿险、意外险都赔给受益人（如伴侣、父母、子女）。

如果你有关于保险的更多疑问，欢迎在留言区里告诉我！