近年台风频袭台，导致海外旅游航班取消、旅客被迫滞留的消费争议屡见不鲜。今年 4 月 1 日新版海外旅行不便险上路后，部分民众因无法提供回国当天的「预订住宿单据」，理赔金额被限缩至每日 2000 元，引发大众对保单条款的质疑。金管会责成产险公会进行跨公司协调，最终拍板定案，全面采取「有利被保险人」的从宽认定处理原则，并溯及 4 月 1 日起的保单。国内龙头富邦产险率先响应，成为消费者保障升级后的重要指标。

近期多个台风接连扫过台湾、日本，国际航班大受影响，许多出国旅游的民众在准备返台时，因班机被迫取消而滞留国外多日，产生非预期中的交通与住宿花费。然而，在申请「个人海外旅行不便保险」中的「旅程更改保险」理赔时，有部分民众发现，其对于新版条款的理赔认知与保险公司的实际解读存在巨大落差，进而引发社会各界关注。

对此，金管会责成产险公会依据《保险法》第 54 条「探求当事人真意，如有疑义时应作有利于被保险人解释」之基本精神，尽快研拟出统一且合理的理赔指导原则。产险公会特此召开会员大会，邀请各产险公司深入讨论，为维护保户权益、减少理赔争议，针对新版条款中关于旅途末段返台滞留情境的「预缴费用」认定，正式朝向「有利于保户」的从宽方向进行释疑与处理。

产险公会说明，于 2026 年 4 月 1 日甫实施之新版个人海外旅行不便保险，在设计之初考量到保险消费者的实际需求，已大幅扩大了多项保障范围。包括：将罢工事故对象扩大延伸至机场之地勤及运务人员；扩大战争、暴动或天灾之保险事故发生地点至被保险人海外所处位置；并放宽承保配偶及三亲等内亲属病危、保户自行驾驶汽车之交通事故等。在给付上限上，也从旧制的「原预定之交通及住宿同等级之费用为限」，提高为「原预定之交通或每日住宿费用各增加 20%」，本意在于提升保障额度。

然而，基于保险的损害填补与风险控管原则，理赔时须扣除可从业者处获得的退款，且最高给付金额以增加 20% 为限。此外，为了简化理赔流程并兼顾防范道德风险 (如民众故意滞留或借机转往高档饭店住宿)，条款中因而约定「若无原预缴费用或退款相关证明，则以每日交通及住宿费用合计新台币 2000 元为限」。

未料此条款在实务执行上，因多数旅客在回国当天本就不会有预订住宿，导致滞留期间的理赔金被压缩至 2000 元，无法达到完全转嫁风险的目的，这才引发了本次「预缴费用」的认定争议。

产险公会与各会员公司达成共识，针对旅程末段因天灾滞留情境的理赔审核，释出三大从宽处理原则。第一，保户若在旅程末段因天灾滞留，只要提供「原预定旅程最后一天」的住宿费用单据 (如饭店收据或发票)，即可以此金额作为预定住宿费的基准，并额外增加 20% 作为滞留期间每日的理赔上限。

假设原订最后一晚单人住宿费用为 4000 元，放宽后每日住宿理赔上限即提高至 4800 元。若单据包含他人费用且无法拆分，则依人数比例计算。

其次，若保户全程均无预缴住宿费用 (例如原先借住亲友家)，则回归现行条款，每人每日最高给付上限维持 2000 元。

第三，新制溯及既往，此项放宽的处理原则具有追溯力，凡是持有 2026 年 4 月 1 日 (含) 以后发生滞留国外事实的保户，皆可适用最新的从宽认定方案。

因应近年变迁剧烈的气候风险，产险公会目前也已着手汇集各方意见，将对不便险条款进行更完善的检视与修正。富邦产险则提醒保户，若近期受到台风影响滞留海外，务必妥善保留「原预定行程证明文件」以及「滞留期间实际支出的所有交通、住宿收据正本」，以利后续理赔审核顺利进行。