自2024年央行推出第七波选择性信用管制以来，房市热度逐步降温，房价涨势趋缓，民众购屋负担也因此出现改善。根据内政部资料，对比2024年第一季与2026年第一季全台及六都房贷负担率变化，全台房贷负担率已经由44.30%降至41.46%，减少2.84个百分点；进一步观察六都表现，其中以台北市减幅最大，达4.41个百分点，其次为台南市的3.43个百分点，以及台中市的3.09个百分点。

中信房屋研展室副理庄思敏指出，台北市房价基期相对较高，房贷负担率也长期居六都之冠，因此当房价涨势放缓，整体负担率便可能出现较明显的变化。至于台中、台南，过去房市在建设题材、科技题材与市场热潮带动下，房价涨势惊人，如今受信用管制影响，投资性需求几乎绝迹，市场回归理性，自住买盘追价意愿不高，房价涨势大幅收敛，部分区域甚至出现价格修正的情况，房贷负担率自然随之回落。

不过，虽然房贷负担率下降，但为什么多数民众仍觉得买不起房？对此，庄思敏表示，房贷负担率改善，并不代表购屋门槛已降至多数家庭都能轻松负担的程度。目前全台房贷负担率41.46%，仍属「负担能力偏低」水准，其中，双北的房贷负担率更超过5成，等于一般家庭要拿出一半以上的可支配所得缴房贷，购屋压力之沉重可见一斑。

而且目前全台房价仍在相对高档，动辄数百万元的头期款，仍是年轻人与首购族最大的难关。再加上银行房贷额度紧缩、审核趋严，部分民众还可能面临贷款成数不如预期、须提高自备款，或承担较高房贷利率的困境，进一步增加购屋难度。

庄思敏表示，要让民众真正买得起房，关键还是在于提高收入，近年薪资成长多集中在科技业，许多传统产业的薪水仍相当微薄，不同产业间的薪资差距持续扩大，也让「买得起」与「买不起」的族群更加分化。她建议，政府除了持续健全房市，更应从产业升级、平衡产业发展、提升劳工薪资等面向着手，让薪资成长追上房价，才能从根本改善民众的购屋负担，实现安居目标。