为强化金融机构风险控管，金管会「金融机构与证券业跨业信用资料查询机制」将于10月31日正式上路，未来证券商与银行在办理授信及贷款业务时，可透过台湾证券交易所与联征中心建立的跨业资料交换机制，查询客户在对方的信用与授信状况。金管会强调，所有查询作业均须事先向客户明确告知范围并取得同意，且查询结果仅作为授信审核的参考依据之一。

外界关切券商查询银行授信资料的机制与标准，证期局副局长黄厚铭表示，金管会已于今年10月6日发文给证券商公会转知所属会员，证券商办理各项授信业务时，针对个别自然人的授信额度，若达到新台币3亿元或证券商净值1%(取其高者)之门槛，即可透过联征中心与证交所的跨业交换机制，查询该客户在金融机构的授信与信用资料。

针对外界质疑券商是否能「强制或主动」查询，黄厚铭明确回应，查询绝非强制，前提必须先向客户清楚告知查询范围与目的，并取得客户同意。若客户不同意，券商即无法查询，但该笔授信业务也可能因此无法进行，相关规范属双方合意。此外，该门槛仅适用于10月31日后「新申办」的授信案件，旧有案件若无新增额度则不适用。

在银行端方面，银行局副局长张嘉魁补充，国银自10月31日起，对于新承作的个人贷款案件，若资金用途属于「投资理财」，银行即可以透过跨业查询机制，向证交所调阅客户在证券业的信用资料。

与券商端设有金额门槛不同，银行端查询并没有金额门槛限制，而是依「资金用途」划分。若借款人申办个人贷款时表明用途非投资理财，则不会发动跨业查询。银行局强调，查询结果仅为授信审查的参考因素之一，银行仍须遵循授信「5P原则」(借款人状况、资金用途、还款来源、债权保障、未来展望)，综合评估借款人的整体信用与还款能力。

对于券商查银行资料存在「月资料时间落差」的疑虑，金管会强调，该机制是经券商公会与银行公会共同研商，考量资料更新频率与实务需求后达成共识，券商评估整体风险为可控范围。

至于金管会将于10月底起要求银行新增申报的「个人理财专案与贷款」资料，张嘉魁澄清，该项申报是供金管会进行金融监理与统计分析使用，与券商向银行查询的信用资料属于不同范畴，并不影响本次跨业联征的查询内容。